«Yo debía 100.000 euros y pensé que la Ley de Segunda Oportunidad era una estafa»

Este joven emeritense de 31 años acumuló esta deuda tras fracasar económicamente con un negocio de hostelería que montó en 2015 en la localidad de Dos Hermanas (Sevilla). «Era una franquicia y me sentí estafado; la empresa cerró a los dos meses de abrir yo mi local», dice.

Trató de salir adelante e ir pagando los créditos que había pedido para iniciar la actividad empresarial. Sin embargo, terminó cerrando y con una elevada deuda a la que hacer frente. Tras tocar muchas puertas y explicar su situación sin dar con una respuesta clara, su padre encontró por internet el despacho de abogados Repara tu Deuda. «Contacté con ellos por teléfono, pero después de lo que había vivido con la franquicia no me fiaba; empecé con el procedimiento en el verano de 2018 pero sin fiarme del todo», asegura Antonio.

Le resultaba increíble que desapareciera una deuda de 100.000 euros. «Pagué unos 5.000, pero llegó un momento en el que dejé de pagar los créditos porque no podía», rememora. El resto del dinero que debía le ha sido perdonado.

«Los casos que llegan a los juzgados se han mutiplicado por cuatro en Extremadura desde 2015»

Ana Isabel García

Abogada Repara tu Deuda

Exonerar las deudas a las que no se puede hacer frente. Ese es el espíritu de la Ley de Segunda Oportunidad, que entró en vigor en el año 2015 y con la que se pretende, como su nombre indica, que las personas que se han arruinado puedan continuar con su vida e, incluso, poder emprender de nuevo.

Por el momento, Antonio no se plantea esa posibilidad. No es por falta de ganas. «Yo era militar y dejé el Ejército para emprender; me encantaría volver a hacerlo y montar algo muy diferente», asegura. Lo que le echa para atrás es la dificultad de acceso a la financiación. «Si no tienes una nómina fija, no te conceden créditos», explica. Él, ahora, está estudiando para terminar un grado en la rama económica.

Además, tras acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad se quedó sin ahorros y ha tenido que empezar de cero. Lograr el BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho), término jurídico que se refiere al perdón de las deudas que quedan por pagar, supone perder todos los bienes.

El proceso comienza de manera extrajudicial, tratando de llegar a un acuerdo con los acreedores para establecer un plan de pago. Si no se consigue, lo que se inicia es básicamente un concurso de acreedores y se liquida todo el patrimonio del deudor para pagar a los acreedores el máximo dinero posible. Desde Repara tu Deuda señalan que existe la posibilidad de excluir la vivienda habitual. «El deudor debe estar empadronado en ella, llevar al día en el pago de la hipoteca y que le quede por pagar de hipoteca una cuantía similar al precio de venta del inmueble», explica Ana Isabel García, directora letrada de este despacho de abogados que gestiona más de un 85% de los procesos a nivel nacional. En este sentido, García destaca que los juzgados extremeños están aceptando que no se liquide la vivienda si se cumplen las condiciones mencionadas.

El caso de Antonio es un ejemplo de los más de un centenar de extremeños que han acudido al juzgado para que se les condonen las deudas desde la entrada en vigor de la ley. En 2020 fueron 35 personas frente a las nueve de 2015. «Las solicitudes en Extremadura se han multiplicado por cuatro», apunta García, que añade que hay personas que inician los trámites pero los interrumpen. «Hay miedo a perder todos los bienes, a que el proceso repercuta negativamente en sus avalistas, a quienes la ley no contempla, o a que el procedimiento judicial se prolongue mucho», cita esta abogada.

Sin embargo, la sensación que tienen en Repara tu Deuda es que los juzgados en Extremadura están agilizando mucho los procesos. Es una de las causas que están detrás del aumento de casos que llegan ante el juez, aunque hay otros dos motivos: un mayor conocimiento de la Ley de Segunda Oportunidad entre la sociedad y que la pandemia ha hecho crecer el número de autónomos que tratan de lograr el BEPI tras arruinarse con su negocio. Hasta el año 2018, cerca del 80% de los casos derivaban de problemas con el pago de la vivienda. «Ahora no se ha llegado al 50%, pero nos acercamos», calcula García.

En los tres primeros trimestres de 2021, a nivel nacional, fueron 1.446 los autónomos (un 35% del total) que presentaron la solicitud en el juzgado y 2.756 los particulares. Con esos números totales, que ya son superiores a los del año 2020 al completo, la previsión es que en Extremadura también se note el aumento.

En menos de un 10% cifran en Repara tu Deuda los procedimientos en los que se rechaza el BEPI. «La mayoría por tratar de ocultar bienes o ingresos», afirma García. O lo que es lo mismo, por incumplir el requisito de actuar de buena fe; es decir, tener la intención de pagar y no haber llegado a su situación de quiebra de manera voluntaria. «Es un elemento esencial ante los jueces», apostilla la abogada.

Entre el resto de condiciones están no haber sido condenado por delitos económicos ni haberse acogido a esta ley en los últimos diez años. Además, las deudas no pueden superar los cinco millones de euros y solo se exonerarán las privadas, no las que se tengan con la Agencia Tributaria o con la Seguridad Social.