Los extremeños se decantan por las hipotecas a tipo fijo

Muchos cambios se han producido en el mercado hipotecario, la mayoría derivados de la crisis económica, en ese periodo. Las hipotecas ya no se conceden por el 100% del valor de la vivienda –por norma general se firman por el 80%– y los plazos son más cortos, ya son muy raras las que superan los 25 años. Aunque una de las modificaciones más llamativas es el aumento del volumen de las hipotecas que se firman a interés fijo y el desplome de las de tipo variable.

Desde el inicio de este año ya son mayoría, a nivel nacional, las hipotecas a tipo fijo. Y su peso ha ido creciendo hasta superar el 68% en el mes de julio. «La previsión es que siga en esa línea», comenta Montserrat Casasola, responsable comercial de la Territorial Extremadura y Sur de Ibercaja, que está notando que las preferencias de los extremeños también llevan tiempo virando hacia los tipos fijos. «Es un cambio de tendencia común en todas las entidades financieras y ya se apreció en el primer trimestre del año, aunque se incrementó en el segundo», aseguran fuentes del sector.

La inversión de las preferencias de los clientes se ha producido en una década. Hace diez años, las hipotecas a tipos variables representaban más del 95% de las firmadas y cinco años después eran cerca del 75%. Ahora superan ligeramente el 30%.

El principal motivo es lo barato que es solicitar un préstamo, ya que los intereses que se pagan desde hace tiempo son muy reducidos. «Estamos ante unos tipos en mínimos históricos», explica Casasola.

Esto supone que las ofertas de las entidades bancarias puedan ser muy competitivas para las hipotecas a tipo fijo. Actualmente se están firmando con intereses que oscilan entre el 1,40% y tasas por debajo del punto. Las cuantías más altas pueden conseguir tipos más reducidos.

Además, la diferencia de tipos entre una hipoteca fija y una variable se ha reducido mucho, mientras que en otras etapas era más acusada. Los tipos variables son, incluso, inferiores en estos momentos. Rondan el 1% más el euríbor. Como este índice está en negativo, lo que hace ahora es restar y quienes firmen una hipoteca con tipo variable empezarán pagando sus cuotas con un interés cercano al 0,5%.

Sin embargo, no se puede predecir qué va a pasar con el euríbor en el largo plazo. «Las hipotecas en Extremadura se firman, por lo general, a entre 20 y 25 años», señala la directora comercial de Ibercaja en la región.

De hecho, el euríbor lleva dos meses consecutivos subiendo y la tasa media provisional, según los datos de Bloomberg, alcanza el -0,482%.

Eso hace que quienes solicitan las hipotecas prefieran la seguridad de saber lo que van a pagar durante todo el tiempo que estén devolviendo el dinero.

Por su parte, los bancos continúan ofreciendo ambas posibilidades a sus clientes. «No estamos fomentando el tipo fijo, pero sí estamos cómodos con él», reconoce Casasola, que considera que ahora mismo es la mejor opción.

Fuentes del sector afirman que esa preferencia por los tipos fijos en materia hipotecaria es un comportamiento que también se está observando en otros países europeos.

El incremento en la firma de hipotecas de viviendas en Extremadura lleva al alza desde 2014. Ni siquiera la pandemia varió esa tendencia, algo que sí sucedió a nivel nacional. En los primeros seis meses del año hubo una ligera caída, pero las constituciones se recuperaron en el último trimestre.

El presente ejercicio va en la misma línea. Hasta julio se han firmado mil hipotecas más en Extremadura que en el mismo periodo de 2020, cuando sí se notó una incidencia de la crisis sanitaria. Un incremento del 30%. Si se toma como referencia 2019, para tratar de evitar la desvirtuación provocada por la pandemia, el aumento alcanza el 21%. «En el primer semestre de 2021 la nueva producción hipotecaria ha experimentado un gran crecimiento en nuestra entidad», apuntan en esa línea desde Unicaja Banco (la entidad que ha absorbido a Liberbank).

Antes de la fusión, hasta el mes de junio de este año, «Liberbank había experimentado un incremento en la producción en el ámbito de particulares del 70,1% con respecto al mismo periodo de 2020 y de un 92,3% con respecto a junio de 2019», añaden fuentes del banco.